Mamy niewielkie oszczędności i chcielibyśmy je zainwestować. Możemy ulokować je w funduszu inwestycyjnym. Zanim to zrobimy warto się wcześniej zorientować ile na tym zyskamy a ile stracimy. Fundusz inwestycyjny to instytucja, która gromadzi pieniądze wpłacane do niej przez indywidualne osoby, czyli tak zwanych inwestorów. Tymi środkami nie zarządzamy samemu. Robią to za nas eksperci. Którzy starają się je jak najlepiej pomnożyć, lokując na przykład w akcjach czy też obligacjach. Nie musimy mieć dużo pieniędzy, aby w jakikolwiek sposób inwestować w fundusze. Świetnie nadają się to tego aby systematycznie zacząć oszczędzać, na przykład odkładając co miesiąc przykładowo po około sto złotych. Wadą jest wyższe aniżeli w przypadku lokaty bankowej ryzyko, czyli prawdopodobieństwo straty. Zawsze jednak można wybrać te fundusze, które są dla nas jak najmniej ryzykowne. Decydując się na taki a nie inny sposób oszczędzania, nie nastawiajmy się na jakikolwiek szybki zysk. To długotrwałe przedsięwzięcie, na kilka a nawet kilkanaście lat. W krótkim czasie nie mamy szans na duże pieniądze. Chyba, że wystarczą nam niewielkie kwoty. Wtedy możemy je lokować w tak zwane fundusze bezpieczne , na przykład obligacji, wkładając oszczędności na przykład na okres kilku miesięcy. W przypadku funduszy agresywnych na przykład akcji, lepiej jest inwestować co najmniej przez kolejne trzy do pięciu lat. Swoje pieniądze możemy wypłacić w każdej chwili to doskonała przewaga nad lokatą przy której wcześniejsza wypłata oznacza utratę całości lub też części odsetek, ale ryzykujemy, że zrobimy to w złym momencie i stracimy wszystko to co żeśmy zgromadzili. Rozróżniamy trzy podstawowe rodzaje funduszy otwarte, otwarte specjalistyczne, zamknięte. W funduszach otwartych jednostki uczestnictwa są wyceniane codziennie i każdego dnia mamy prawo żądać ich umorzenia. Nie możemy jednak ich sprzedawać innemu inwestorowi. W funduszach specjalistycznych wycena jest rzadsza, zaś możliwość umorzenia bardziej ograniczona. Nie są one jednak dostępne dla każdego, bowiem statut funduszy może ograniczać krąg osób uprawnionych do ich indywidualnego nabywania, na przykład wyłącznie do osób prawnych. Poszczególne typy funduszy różnią się pomiędzy sobą stopniem wpływu inwestorów na politykę inwestycyjną funduszu to znaczy w jakie aktywa będzie on inwestował. Natomiast fundusze zamknięte mają ściśle określony kapitał początkowy z reguły bardzo wysoki powyżej stu tysięcy złotych.
Tags: akcje, bank, fundusz inwestycyjny, inwestor, kapitał początkowy, obligacje, polityka inwestycyjna, zysk